退職後に傷病手当金を受け取れると知ったとき、正直かなり救われました。
体が限界でも、収入がゼロになるのが怖くて辞められない。
そんな気持ちがずっとありました。
私がいちばん知りたかったのは、制度の細かい説明以上に、
「で、実際いくらくらいもらえるのか」
ということでした。
この記事では、50代前半で退職した私が、
- 傷病手当金の金額をどう考えたか
- 生活費とどう照らし合わせたか
- 何が安心材料で、何が不安だったか
を、体験ベースでまとめます。
なお、実際の生活費とのバランスも重要になります。
退職後の生活費については、こちらで実体験ベースでまとめています。
▶ 50代退職後の生活費（月25万円）の考え方
結論：傷病手当金は、生活を立て直すための「土台」でした
私が傷病手当金について調べて最初に感じたのは、
生活費を全部まかなうお金というより、生活を立て直すための土台になるお金だということです。
ゼロと比べれば本当に大きいです。
この制度を知っていたかどうかで、退職に踏み切れるかどうかが変わる人もいると思います。
ただし、実際の暮らしには
- 住民税
- 健康保険料
- 国民年金
- 通院費
- 日々の生活費
などもあります。
だから私は、傷病手当金だけを見て安心するのではなく、
家計全体の中の大事な柱の1本として考えるようにしました。
傷病手当金っていくらもらえるのか、計算方法がよくわからなくて正直不安でした…
計算式さえわかれば自分で試算できます。まず「標準報酢月額」を確認してみましょう！
私が想定した傷病手当金の金額（リアル）
私の場合、退職前の給与水準から考えると、
月28万円前後のイメージで見ていました。
（実際に生活設計を組んだときのリアルな感覚です）
実際の支給額は標準報酬月額で変わりますが、
目安としては標準報酬月額の約3分の2です。
それでも、「だいたいこのくらい」と置けるだけで、気持ちはかなり違いました。
会社員時代の手取りよりは下がります。
でも、まったく無収入になるわけではない。
この差は本当に大きいです。
傷病手当金の計算式と月額目安
傷病手当金の支給額は、次の式で計算されます。
標準報酬月額 ÷ 30 × 2/3 ＝ 1日あたりの支給額
（例：標準報酬月額28万円 → 28万÷30×2/3 ≒ 約6,222円/日）
月ごとの目安（30日換算）は次の通りです。
| 退職前の標準報酬月額 | 月あたりの受取目安 |
|---|---|
| 20万円 | 約13.3万円 |
| 25万円 | 約16.7万円 |
| 28万円（私の場合） | 約18.7万円 |
| 30万円 | 約20.0万円 |
| 35万円 | 約23.3万円 |
| 40万円 | 約26.7万円 |
| 50万円 | 約33.3万円 |
※標準報酬月額は、実際の月給と多少ずれる場合があります。健保の等級表または加入中の健康保険組合に確認してください。
※支給は最大18か月（支給開始から通算）。また退職後は条件を満たした期間のみ継続して受け取れます。
実際に振り込まれるまで、本当にもらえるか何度も確認してしまいました…
退職後受給には条件がいくつかあります。チェックリストで一つずつ確認しておくと安心ですよ
傷病手当金だけで生活を組み立てるのは不安でした
一方で、傷病手当金だけで生活を回そうとすると、やはり不安は残りました。
理由はシンプルで、退職後は思った以上に固定費が重いからです。
- 任意継続の健康保険料
- 住民税
- 国民年金
- 医療費
- 日々の生活費
👉 実際の生活費については、こちらで詳しくまとめています
▶ 50代退職後の生活費（月25万円）の考え方
このあたりを含めると、傷病手当金はとてもありがたい一方で、
それだけで完全に安心という感じではない、というのが正直な感覚でした。
家計全体で見たときに、ようやく現実が見えました
最終的に少し安心できたのは、傷病手当金を単独で見るのではなく、
家計全体で見るようにしたときです。
わが家の場合は、
- 傷病手当金
- 妻の収入
- 配当収入
- 手元の現金
を合わせて考えることで、ようやく現実的な見通しが持てました。
最初は「傷病手当金だけで足りるのか」と考えてしまい、不安ばかりが大きくなっていました。
でも実際には、支えは1つだけではありませんでした。
退職後は収入だけでなく、資産の使い方も重要になります。
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最長18か月受け取れる可能性がある（ただし条件あり）
傷病手当金は、条件を満たせば
支給開始日から最長1年6か月（18か月）継続して受け取れる可能性があります。
この「すぐ終わるわけではない」という点は、精神的にもかなり大きかったです。
ただし、退職後も受け取り続けるには条件があります。
- 退職時点で傷病手当金を受給中、または受給要件を満たしていること
- 健康保険の被保険者期間が継続して1年以上あること
この2つを満たしていないと、退職後の継続受給はできません。
私の場合は条件を満たしていたので、
「まず休む → 体調を整える → 生活を立て直す → そのうえで今後を考える」
という時間を持てる可能性があることが、安心材料になりました。
退職後は、いつまで受け取れる？「18か月」の計算起点を知っておく
よく誤解されるのが、「退職してかㆄ18か月もらえる」という理解です。実際には、少し違います。
傷病手当金の受給期間は、支給が始まった日から通算して最長１年６か月（18か月）です。在職中にすでに受け取っていた月数も、この18か月に含まれます。
| 在職中の受給期間 | 退職後の残り上限 |
|---|---|
| 受け取らずに退職 | 最長 18か月 |
| 6か月受け取り後に退職 | 最長 12か月 |
| 12か月受け取り後に退職 | 最長 6か月 |
私の場合、退職前にすでに数か月受け取っていたので、退職後の受給可能期間はそれより短くなっていました。「退職してから」ではなく「支給開始から」が起点——この違いを知っているだけで、生活計画が全然変わってきます。
退職前にやっておいてよかったこと
① 制度をざっくり理解したこと
存在を知っているだけで、見える景色が変わりました。
② 生活費を把握したこと
「いくら必要か」を知ることが安心の第一歩でした。
③ 固定費を見える化したこと
退職後に自分で払うものを書き出すだけで、不安は整理されます。
④ 家計全体で見たこと
1人の収入ではなく、家計単位で考えることが重要でした。
傷病手当金を調べている方へ
「体がつらい。でもお金が不安で休めない」
私もまさにそうでした。
だからこそ思うのは、
傷病手当金は人生を立て直すための大事な制度だということです。
収入がゼロにならないだけで、見える景色は本当に変わります。
退職後のお金の全体像はこちらでもまとめています。
▶ 50代退職後の生活費｜月25万円でどう考えたか
まとめ：ゼロじゃないだけで、選択肢は大きく変わる
退職後の傷病手当金は、
生活をすべてまかなうお金というより、生活を支える土台でした。
- だいたいの金額を把握する
- 生活費と照らし合わせる
- 固定費も含めて考える
- 条件を事前に確認する
- 家計全体で見る
この5つをやるだけでも、不安はかなり整理できます。
傷病手当金は完璧な収入ではありません。
でも、「ゼロではない」というだけで、選択肢は大きく変わります。
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